≪FIRE後の生活費≫現在の生活費からリタイア後の生活費を予測する

子どもたちが独立し、夫婦だけとなった場合、どのくらいの生活費になるのかを計算してみました。

きっとFIRE後の生活を考える上でも大いに役立つと思います。

現在の生活費（持ち家・小学生の子ども２人・35歳公務員）

さて、現在の僕の属性です。

それでは、現在の生活費を見ていきましょう。

まずは毎月変動する支出たちです。

食費	交遊費	燃料費	その他	計
¥87,998	¥13,476	¥9,679	¥5,958	¥117,111

続いて、固定費の支出です。

固定費	貯蓄	計
¥150,000	¥80,613	¥230,613

固定費には光熱費や通信費などが含まれています。

学資保険や積み立て投資に回しているお金も、貯蓄として支出に入れています。

これらを合計すると、月々の支出は

およそ35万円

となります。

さて、これらの数字が現在の生活費となります。

リタイア後の生活費はいくら？

では、55歳でFIREできたと仮定したときの生活費を計算してみます。

上記の条件で計算し、年１％ずつのインフレ率を加味することにしました。

その結果、次のようになりました。

食費	交遊費	燃料費	その他	計
¥75,162	¥11,511	¥8,267	¥5,089	¥100,028

変動費はこちら。70％になるとはいえ、インフレ率を加味するとあまり減らない印象です。

固定費は5万円が年1％のインフレ率で値上がりしたとすると、このような感じに。

固定費	貯蓄	計
¥61,010	¥0	¥61,010

変動費と固定費を合わせると、月々の生活費は

およそ16万円

このようになりました。

月々16万円であれば、年間で190万円ちょっと。

ここに自動車税など、毎年かかってくる出費が100万円ほど。

これらを加味しても、おおよそ年間300万円ほどで生活できる計算です。

インフレ率が2％で上昇し続けるとすると、生活費が50万円ほど高くなりますが…

今の時点ではそこまで考えなくてもいいかな、と思います。

年間300万円をまかなうために必要な資産は

年間で300万円の生活費をまかなうために、必要な資産はどれくらいになるのでしょうか。

ここでは55歳で退職し60歳まで非常勤講師をし、年金を60歳から繰上で支給（夫婦で15万円）、住宅ローンは完済、といった条件で計算をしてみます。

非常勤講師の収入は月12万円、長期休みを抜いて年間で120万円（所得税引後）と考えます。

つまり、55～60歳は資産から年間で180万円（300ー120）を崩していく計算です。

60歳以降は年金が年間で180万円あるので、120万円を資産から崩していく計算になります。

なお、資産は年間４％の利益が出るように運用していく予定です。

2000万円だと74歳で破綻

歳	年数	年始	引き出し	年末	利率4％込み
55	1	¥20,000,000	¥1,800,000	¥18,200,000	¥18,928,000
56	2	¥18,928,000	¥1,800,000	¥17,128,000	¥17,813,120
57	3	¥17,813,120	¥1,800,000	¥16,013,120	¥16,653,645
58	4	¥16,653,645	¥1,800,000	¥14,853,645	¥15,447,791
59	5	¥15,447,791	¥1,800,000	¥13,647,791	¥14,193,702
60	6	¥14,193,702	¥1,800,000	¥12,393,702	¥12,889,450
72	18	¥3,011,750	¥1,200,000	¥1,811,750	¥1,884,220
73	19	¥1,884,220	¥1,200,000	¥684,220	¥711,589
74	20	¥711,589	¥1,200,000	(¥488,411)	(¥507,948)
75	21	(¥507,948)	¥1,200,000	(¥1,707,948)	(¥1,776,266)
76	22	(¥1,776,266)	¥1,200,000	(¥2,976,266)	(¥3,095,316)

典型的な老後破産ですね…これはいけません。

55歳時点で2000万円しか資産がなければ、FIREは不可、ということですね。

3000万円だと85歳で破綻

歳	年数	年始	引き出し	年末	利率4％込み
55	1	¥25,000,000	¥1,800,000	¥23,200,000	¥24,128,000
56	2	¥24,128,000	¥1,800,000	¥22,328,000	¥23,221,120
57	3	¥23,221,120	¥1,800,000	¥21,421,120	¥22,277,965
58	4	¥22,277,965	¥1,800,000	¥20,477,965	¥21,297,083
59	5	¥21,297,083	¥1,800,000	¥19,497,083	¥20,276,967
60	6	¥20,276,967	¥1,800,000	¥18,476,967	¥19,216,045
80	26	¥5,951,615	¥1,200,000	¥4,751,615	¥4,941,680
81	27	¥4,941,680	¥1,200,000	¥3,741,680	¥3,891,347
82	28	¥3,891,347	¥1,200,000	¥2,691,347	¥2,799,001
83	29	¥2,799,001	¥1,200,000	¥1,599,001	¥1,662,961
84	30	¥1,662,961	¥1,200,000	¥462,961	¥481,479
85	31	¥481,479	¥1,200,000	(¥718,521)	(¥747,262)
86	32	(¥747,262)	¥1,200,000	(¥1,947,262)	(¥2,025,152)
87	33	(¥2,025,152)	¥1,200,000	(¥3,225,152)	(¥3,354,158)

資産2500万円でも、85歳の時点で破綻します。

生活費を切り詰めれば、できなくはないかもしれませんが…微妙なところですね。

3000万円なら100歳でもOK

資産3000万円なら…！

歳	年数	年始	引き出し	年末	利率4％込み
55	1	¥30,000,000	¥1,800,000	¥28,200,000	¥29,328,000
56	2	¥29,328,000	¥1,800,000	¥27,528,000	¥28,629,120
57	3	¥28,629,120	¥1,800,000	¥26,829,120	¥27,902,285
58	4	¥27,902,285	¥1,800,000	¥26,102,285	¥27,146,376
59	5	¥27,146,376	¥1,800,000	¥25,346,376	¥26,360,231
60	6	¥26,360,231	¥1,800,000	¥24,560,231	¥25,542,640
92	38	¥12,116,972	¥1,200,001	¥10,916,971	¥11,353,649
93	39	¥11,353,649	¥1,200,002	¥10,153,647	¥10,559,793
94	40	¥10,559,793	¥1,200,003	¥9,359,790	¥9,734,182
95	41	¥9,734,182	¥1,200,004	¥8,534,178	¥8,875,545
96	42	¥8,875,545	¥1,200,005	¥7,675,540	¥7,982,562
97	43	¥7,982,562	¥1,200,006	¥6,782,556	¥7,053,858
98	44	¥7,053,858	¥1,200,007	¥5,853,851	¥6,088,005
99	45	¥6,088,005	¥1,200,008	¥4,887,997	¥5,083,517
100	46	¥5,083,517	¥1,200,009	¥3,883,508	¥4,038,848

100歳の時点でもまだ500万円の資産が残っています！

ということで、やはり目指すところは55歳時点で3000万円の資産があること、ですね。

老後の生活費から見てもこのラインが妥当であることが明らかになりましたね。

よーし、資産運用がんばるぞい！

結論：55歳時点で3000万円があればサイドFIRE可能

やはり55歳時点・3000万円が目指すべきゴールですね。

そこに向かっていくために、積み立て投資と個別株投資をがんばっていきます。